Отмывание денег с помощью биткоинов. Как отмывают деньги через криптовалюты на западе и в россии

Здравствуйте, дорогие гости блога , сегодня мы поговорим про отмывание денег через криптовалюты, а также рассмотрим ключевые особенности этого явления.

Относительно недавно один из судов Израиля принял решение о том, что местные кредитные учреждения могут не сотрудничать с организациями, работающим с различными типами цифровых денег. Это решение суда, в первую очередь, касается таких компаний, как и Bitcoin. Свое решение израильский суд аргументировал тем, что работая с подобными организациями, кредитные учреждения берут на себя слишком серьезные риски.

Основной риск при сотрудничестве кредитных учреждений с такими организациями, как , заключается в анонимности цифровых денег. Переводы различных типов цифровых денег кредитные учреждения воспринимают в качестве своеобразного «черного ящика», который является непрозрачным для государственных органов, ведущих борьбу с финансированием террористических организаций и отмыванием денег. Сложившейся ситуацией пользуется организованная преступность, которая практикует отмывание денег через криптовалюты.

Отмывание денег через криптовалюты. Особенности

В настоящее время наблюдается серьезный рост напряженности между законами различных государств, направленным на борьбу с отмыванием денег, и набирающими популярность цифровыми деньгами.

Особенности структуры различных цифровых денег, таких как биткоин, используют в собственных целях хакеры, а также представители преступного мира.

В основе современных методик борьбы с отмыванием денег лежит принцип «знай своего клиента». Согласно этому принципу финансовые организации обязаны собирать информацию о всех выполняемых переводах, а также об участниках платежных операций. Эта информация сохраняется и предоставляется специализированным органам по их требованию. Существующая система серьезно упрощает борьбу с отмыванием денежных средств, нажитых нечестным путем.

Появление и рост популярности цифровых денег существенно усложнили работу органов, ведущих борьбу с отмыванием денег. Так как транзакции цифровых денег отличаются высоким уровнем анонимности, заинтересованные органы не могут получить информацию об участниках платежных операций. Таким образом, злоумышленники могут использовать криптовалюту для отмывания денег, практически не рискуя собственной свободой.

Борьба с отмыванием денег

Чтобы предотвратить отмывание денег через криптовалюты, в некоторых государствах для создания кошелька для хранения монет пользователю требуется пройти процедуру «KYC», которая предполагает раскрытие личных данных. Благодаря этой процедуре заинтересованные органы могут легко идентифицировать участников платежной операции при условии, что транзакции осуществлялись между кошельками, созданными при помощи процедуры KYC.

К сожалению, далеко не во всех государствах для создания кошелька требуется проходить процедуру KYC. Сложившейся ситуацией пользуются представители преступного мира, используя для отмывания денег кошельки, созданные без прохождения упомянутой процедуры. В этом случае органы, ведущие борьбу с отмыванием денег, не могут идентифицировать участников платежных операций.

В настоящее время ведется обсуждение мер, призванных исключить возможность применения криптовалют для отмывания денег. Среди основных мер, принятие которых планируется в будущем, особого внимания заслуживают следующие:

1. Обязательное прохождение процедуры KYC при создании кошельков. Эту процедуру обязаны будут проходить все пользователи, независимо от того, в каком государстве они проживают.
2. Исключение возможности переводить монеты на кошельки, которые были созданы без прохождения процедуры KYC.

Принятие этих мер позволит исключить вероятность применения криптовалюты для отмывания денег, полученных нечестным путем. Если это случится, то правительства многих стран изменят свое отношение к цифровым деньгам на положительное.

Вывод

Технология блокчейн позволяет успешно противодействовать отмыванию денег. Проблема состоит лишь в отсутствии согласия между правительствами различных государств и создателями различных видов цифровых денег.

Многие эксперты сходятся во мнении, что создателям криптовалют придется пойти на уступки. В итоге использование криптовалюты для отмывания денег, нажитых нечестным путем, станет просто невозможным.

Если ситуация будет развиваться в соответствии с прогнозами экспертов, то следует ожидать существенного ухудшения анонимности платежных операций, а также увеличения стоимости выполняемых транзакций.

Чтобы быть в курсе всех самых новых советников, индикаторов, стратегий и многого другого интересного, подписывайтесь на мой блог.

За почти десять лет существования Биткойна, мы не раз слышали многочисленные заявления, что эта технология годится лишь для торговли в даркнете и отмывания денег. Но время шло, и сейчас, даже самые отпетые критики криптовалют, один за другим признают свою неправоту.

Давайте разберёмся, действительно ли Биткойн так хорош для отмывания денег?

Думаю, не стоит объяснять, в чём суть этого самого «отмывания», тут всё ясно – нужно придать криминальным деньгам легальный статус и «замести следы». Дело в том, что, несмотря на все криптовалютные новшества, самым анонимным и безопасным видом транзакции до сих является передача денег из рук в руки. Именно поэтому подавляющее большинство нелегальных сделок и проводится через наличные деньги. Однако в США и большинстве западных стран банковский сектор настолько пустил корни в экономике, что оборот наличных денег жестко ограничен, и если в обычном магазине вы решитесь расплатиться «наличкой», продавец может вызвать полицию, приняв вас за преступника. Сам термин появился относительно недавно – в начале двадцатого века, но всего за сотню лет умельцы смогли разработать сотни самых разнообразных схем по «отбеливанию» нелегальных средств.

Общепризнанной, базовой схемой является так называемая трёхфазная модель.

Состоит она из трёх стадий: размещения, расслоения и интеграции .

• На стадии размещения, как можно догадаться из названия, происходит физическое размещение наличных средств на банковских счетах. Чтобы не вызвать подозрения у государственных органов, общая масса денег разбивается на небольшие части, которые затем переводятся на счета в банках. На стадии размещения предпочтение отдаётся анонимным средствам платежей.
• Стадия расслоения служит для вывода нелегальных активов из под надзора государственных органов и смешивания с легальными активами. Для осуществления расслоения принято использовать оффшорные зоны с небольшим контролем над деятельностью банков и абсолютной банковской тайной.
• Наконец, на стадии интеграции все разрозненные нелегальные активы выводятся на один счёт в каком-нибудь уважаемом банке и далее вливаются в легальную экономику, наравне с обычными активами.

Однако в России, как и всегда, присутствует своя народная специфика: подавляющее большинство сделок в стране происходят, как раз, через наличные (хотя последние несколько лет правительство и пытается исправить ситуацию). Так что процесс отмывания практически противоположен западному образцу: вместо вывода наличных денег в легальный сектор экономики, преступники (чаще всего коррупционеры) пытаются вывести банковские средства в наличный оборот.

И, казалось бы, криптовалютное пространство, с его децентрализацией, анонимностью и почти мгновенными транзакциями, должно стать любимым местом для всевозможных финансовых преступников. Однако с этим есть несколько проблем.

Во-первых , волатильность большинства криптовалют. Даже не беря в расчет на сами транзакции, нет такой валюты, которая сохраняла бы стабильную цену на протяжении долгого времени. Хоть для трейдеров постоянные ценовые скачки и служат отличной возможностью заработать, для людей, использующих цифровые валюты в качестве посредника, падение, скажем, на 20% может быть просто слишком серьёзным риском.

Во-вторых , криптовалюты до сих пор находятся в полулегальном положении в большинстве стран. То есть, если Вы переведёте значительную сумму своих кровных в криптовалюты, мало того, что Вами могут заинтересоваться надзирающие органы, но после всех стадий отмывания, эти криптовалюты придётся как-то переводить обратно в наличные деньги. Так что, по иронии судьбы, полулегальный статус криптовалют защищает их от преступной деятельности.

В-третьих , большинство цифровых валют вовсе не анонимны. Все транзакции, производимые на блокчейне, отражаются в распределённом регистре, где каждый может отследить, с какого счёта была осуществлена транзакция, сколько именно в ней было передано средств, и на какой счёт они поступили. Да, эти счета не привязаны к конкретным именам и фамилиям, но их вполне можно отследить по IP. Существует небольшое число валют, основной задачей которых является полная анонимизация транзакций (Monero, Zcash, Verge и др.). Но результатом этой анонимизации, как правило, является увеличение передаваемой информации, бóльшее время транзакции и её стоимость.

В итоге, уникальные свойства криптовалютной технологии на данный момент крайне невыгодно использовать для преступной деятельности.

Однако не стоит расстраиваться: с недавними новостями об интеграции Ripple в банковскую отрасль, рынок цифровых валют может очень скоро стать целью номер один для криминального сектора экономики

В современном мире отмывать крупные суммы денег становится все сложнее. Вряд ли вам удастся положить на депозит в банке $1, не привлекая внимания, в то же время покупка драгоценных металлов будет омрачена невозможностью продать их согласно их истинной стоимости. Для многих менее осведомлённых участников рынка, биткоин стал символом отмывания денег. Однако более вовлечённые криптоэнтузиасты уверены, что из-за прозрачности операций и относительно низкой ликвидности, биткоин легко отдаст пальму первенства доллару в вопросах по отмыванию денег.

Как утверждает в своем последнем отчете сооснователь и CEO биржи BitMEX Артур Хэйес, биткоин – далеко не самая предпочтительная опция для отмывания незаконно полученных средств.

Вместо криптовалюты многие злоумышленники предпочитают использовать недвижимость.

Государства стремятся привлечь как можно больше капитала в свои юрисдикции. Многих из них останавливает тот факт, что грязные деньги могут потом быть использованы для финансирования терроризма и роста наркокартелей. Однако есть и те страны, которые стали центрами по отмыванию денег.

Два наиболее значимых в этом отношении рынка – Гонконг, где отмываются китайские деньги, и США.

Несмотря на то, что Китай добился весомых успехов за последние 30 лет, общество в Китае не питает иллюзий относительно своего правительства. Так, любой житель, перешедший дорогу властям, может оказаться нищим и невостребованным в своей стране. Для того, чтобы защитить свои деньги, резиденты Китая обращаются на рынок недвижимости в Гонконге как к, своего рода, инструменту хеджирования рисков.

Америка, в свою очередь, желает знать, где находятся активы ее резидентов. Подобная идея пришлась по душе многим странам, включая Гонконг. Так появился Единый стандарт финансовой отчётности (CRS). Согласно регламенту, участники CRS должны делиться финансовой информаций о владельцах активов друг с другом. Однако, являясь участником CRS, Гонконг отказался включать недвижимость в список подлежащих отчётности активов. Также интересным является тот факт, что в США это соглашение попросту отказались ратифицировать. Другими словами, США не обязано выдавать информацию о владельцах активов на территории страны, что, безусловно, приводит к тому, что там зачастую деньги и отмываются.

Особенностью американского рынка недвижимости является то, что для покупки собственности за наличные ниже определённой суммы не требуются ни идентификационные данные покупателя, ни другие репутиционные проверки компаний или частных лиц.

В некоторых местах, как например, на Манхэттене, этот порог может достигать $3 млн, и факт существования проблемы еще в прошлому году признало Управление Министерства финансов США по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), назвав недвижимость откровенной «машиной по отмыванию денег».

Теперь рассмотрим ситуацию с биткоином. При желании деньги могут быть отмыты двумя способами: открыть счет на бирже или прибегнуть к услугам дилеров на внебиржевой площадке (OTC).

Допустим, преступник желает отмыть сумму в $1 млн. Любая биржа, способная справиться с таким объемом ликвидности, должна иметь тесные связи с финансовыми институтами в банковском секторе, которые, в свою очередь, потребуют тщательной проверки всех счетов на предмет соответствия правилам по борьбе с отмыванием денег и идентификации клиентов. Если правоохранительные органы заинтересуются подобной операцией и запросят информацию, биржа будет обязана предоставить данные клиента. Альтернативный вариант прибегнуть к услугам дилера возможен, но те из них, кто работает с крупной ликвидностью, также должны поддерживать банковские связи и, соответственно, соблюдать требования KYC / AML.

Но будем реалистами, найти не слишком привередливых OTC-дилеров возможно. Они будут готовы закрыть глаза на процедуры KYC / AML, однако предпочтут работать исключительно с наличными и потребуют немалую комиссию - в отдельных случаях она может достигать 20%.

Несмотря на то, что существуют возможности по отмыванию средств с использованием криптовалют, овчинка зачастую не стоит выделки, когда рынок недвижимости предоставляет гораздо больше возможностей и определённости в этом вопросе.

Быстрые и анонимные транзакции, которые предлагают криптовалюты, заинтересовали злоумышленников. Ведь, цифровые токены куда практичней в отмывании денег, чем наличность. Только за прошлый и этот год через криптовалюты «обелили» свыше $1,2 млрд. В связи с этим, крупные мировые экономики наконец решили начать бороться с «криптопрачечной».

Аль Капоне - первый, кто ввел понятие «отмывание денег». Он использовал прачечные, чтобы перемешать потоки «чистых» и нелегальных денег, которые он получал от продажи алкоголя, игорного бизнеса и проституции.

С тех пор мир сильно изменился, а вместе с ним и методы отмывания денег. Особую роль этом сыграло появление криптовалют. Злоумышленники быстро освоили новые инструменты.

Так, удивили мир своей прозрачностью. Любой желающий может отследить историю транзакций третьего лица. Для этого достаточно знать только адрес криптокошелька. Но, для отмывания денег, преступники научились обходить эту защиту.

Как отмывают

По данным ФБР, через криптовалюты в 2017-м и текущем году было отмыто более $1,2 млрд. Это очень примерная цифра, ведь точных данных никто назвать не сможет. Сюда же можно приплюсовать сумму криптовалют, украденных с кошельков пользователей или бирж.

Американская компания, специализирующаяся на кибербезопасности в сфере блокчейна, CipherTrace подробно исследовала процесс «отбеливания» денег через криптовалюты и определила главные этапы схемы.

Первый этап - наслаивание. В традиционной финсфере он включает покупку дорогих активов за «грязные» деньги. К примеру, недвижимости. Далее этот актив перепродается несколько раз, что усложняет определение первоначального покупателя.

В криптомире этот этап включает покупку криптовалют. Дальше, при помощи разных бирж и специальных сервисов-миксеров, изначальные монеты дробятся и конвертируются в другие криптовалюты. В этом момент, деньги могу пройти сотни адресов, что усложняет отслеживание изначального владельца.

Причем сервисов-миксеров очень много. Они в свободном доступе и, судя по всему, никто не собирается мешать им работать. К примеру, один из самых известных ресурсов BestMixer.io существует уже довольно долгое время.

Принцип работы подобных сервисов прост. Они берут криптовалюту у разных клиентов, перемешивают ее, и «на выходе» получается «сборная солянка», которая не позволяет отследить владельца денег. Обычно, миксеры требуют от 1% до 3% от суммы транзакции в качестве платы за свои услуги.

По утверждению CipherTrace, проблема усугубляется тем, что миксеры активно используют крупные рекламные площадки в интернете, и привлекают все больше новых клиентов.

Очищающие игры

Криптоигорная индустрия также активно участвует в отмывании денег. Злоумышленники просто заводят на такие ресурсы криптовалюту, делают небольшие ставки и выводят обратно. Порой, весь процесс ограничивается только двумя составляющими: депозит и вывод денег.

Этот незамысловатый способ позволяет «сбить след», а игорные сайты выступают в качестве обычных миксеров. Тем более, что большая часть криптоказино не требует от клиентов проходить проверку KYC (Know Your Customer).

Проблема с дедлайнами

Обсуждение проблемы отмывания денег через криптовалюты на глобальном уровне началось недавно. стала первой страной, которая предложила урегулировать этот вопрос между крупнейшими странами.

В начале весны этого года представители Японии потребовали обсудить на мартовской

встрече G20 возможные шаги по борьбе с «грязными криптовалютами». Власти других стран услышали призыв и поручили Financial Action Task Force (FATF) — межправительственному органу, который борется с отмыванием денег — разработать конкретные меры к очередной июльской встрече «большой двадцатки».

Правда, FATF не успел выполнить задание до дедлайна и на июльской встрече его перенесли на октябрь 2018 года. Именно тогда организация должна озвучить, как существующие методы борьбы против отмывания денег можно применить к криптовалютам.

Реальные кейсы

Понимания того, как бороться с отмыванием денег через криптовалюты, не хватает и на локальном уровне. Каких-либо серьезных штрафов или криминальных дел практически нет. По сути, за последнее время было всего несколько прецедентов и все они связаны с биржами.

К примеру, в марте 2018 года японский финансовый регулятор наказал шесть местных криптобирж. Причиной стало несоответствие торговых площадок правилам по борьбе с отмыванием денег (AML).

Правда, закончилось все «полюбовно». Биржи согласились усилить свои системы и избежали каких-либо денежных штрафов.

Другой пример - Южная Корея. В начале этого года финрегулятор этой страны ужесточил правила регулирования и заставил криптобиржи тщательнее изучать транзакции клиентов.

Если биржи заметят крупные транзакции, они должны сообщить об этом властям. Последние же сами проведут расследование по происхождению этих денег.

Долго нововведение не проработало, и уже к июлю власти ослабили ограничения.

А можно ли вообще

Медлительность G20 в целом, и отдельных стран в частности показывает, что власти еще просто не знают, как бороться с отмыванием денег через криптовалюты. Более того, у правительств нет для этого действенных инструментов.

Операционный директор 10Guards Виталий Якушев уверен, что даже если G20 что-то и придумает, то это скорее будут регуляторные ограничения, ведь технически ограничить процесс отмывания пока невозможно.

«У них есть только одна точка контроля - стык фиат-криптовалюты. То есть пытаться регулировать они будут через биржи», - уверен Якушев.

Крупные и самые известные биржи уже давно внедрили правила KYC и AML в свою работу и требуют от клиентов верифицировать свою личность. Но что делать биржам, если деньги к ним приходят после «миксеров» — неизвестно.

Также остается открытым вопрос о сотнях криптобирж, которые работают «в темную». Вряд ли, на глобальном уровне страны смогут заблокировать их работу. Здесь стоит вспомнить опыт Китая, который закрыл все криптобиржи на своей территории. Правда, китайцы как торговали криптовалютой, так и продолжают этим заниматься.

Отжившее

Вполне возможно, что на глобальном уровне власти не могут справиться с отмыванием денег через криптовалюты из-за того, что их подход в корне неверен.

И монеты появились намного позже правил AML и KYC. Поэтому властям стоит задуматься над более технологичными методами борьбы, чем «кошмарить» криптовалютные биржи устаревшими правилами.

Финансовые преступления, совершенные с помощью криптовалют, все чаще обсуждаются в новостях. Европейские политики работают над совершенствованием законодательства с учетом появления новых технологий, в России (Bitcoin), вопрос отмывания денежных средств через криптовалюты - в каждом втором исследовании.

Биткоин и другие цифровые активы действительно кажутся удобным инструментом обелить доходы или скрыть деньги от государства, но объем рынка, комиссии и технологическая неразвитость делают этот процесс не самым привлекательным.

Если вы захотите отмыть деньги через криптовалюты, самый очевидный и безопасный, но трудоемкий путь - начать скупать биткоины на открытом рынке. Небольшие транзакции, до 15 тыс. рублей, не требуют идентификации личности, транзакции до 500 тыс. можно провести через cash-in банкомата. Так, небольшими порциями, через многочисленные обменники или LocalBitcoins можно начать скупать крупные суммы.

С одной стороны, бегать к банкомату и кидать неизвестным людям на счет деньги в надежде получить биткоины - занятие утомительное. С другой, если не превращать процесс в механизированный конвейер, шанс быть застуканным - минимальный. Учитывайте волатильность курса, комиссии и силы, которые придется затратить, чтобы совершить такое количество транзакций. К примеру, чтобы превратить 500 тыс. долларов наличными в биткоины, до банкомата придется сбегать 300−400 раз.

Katja El Sol Cemazar / Shutterstock.com

Другой путь - OTC - внебиржевой обмен крупных сумм частными лицами. Объявления о покупке или продаже биткоинов можно встретить не только в любой социальной сети, но и на двери подъезда. Москва-Сити кишит криптовалютными обманщиками. Выглядят они по разному: от приличных кабинетов с кассирами и машинками для пересчета денег до банковских помещений с полной конфиденциальностью и вооруженной охраной.

Казалось бы, процесс налажен - но учитывая законодательную неопределенность, никаких страховок тут нет. Число уголовных дел по факту отъема денег у желающих обменять криптовалюту растет и их перспектива понятна: шансов найти людей, которым доверился горе-покупатель, минимальны. Человеческий фактор в этом технологическом мире все еще играет большую роль. Будьте аккуратны.

Биткоин - псевдоанонимная криптовалюта. Любой может заглянуть в блокчейн и посмотреть все транзакции. Если вместо человека на блокчейн биткоина направить машину - можно прийти к интересным выводам. Добавим к этому существующий объем данных, которые ежеминутно о нас собирает Сеть - и можно не только проследить путь денег, но и сопоставить их с реальным человеком.

Именно по такому принципу работает легендарный Palantir и как раз подобную систему хочет приобрести Росфинмониторинг. Любая слежка и ее последствия неприятны, но спасибо технологиям - и тут найдется решение.

В объявлениях о покупке/продаже биткоинов часто звучит требование или предложение, чтобы монеты были чистыми. Единственный способ получить такую - у майнеров. Именно эти биткоины предполагается использовать для отмывания средств. Появились ниоткуда, были получены за наличные и отправлены в другое государство. Все это происходит через анонимные кошельки, холодные носители и другие способы безопасно передать криптовалюту.

Если приобрести «чистый» биткоин по тем или иным причинам невозможно - есть множество сервисов, которые предлагают «очистить» ваши активы. Самый простой способ отмыть биткоин - запутать следы. Для этого существуют специальные сервисы - «миксеры», которые смешивают транзакции. С вашими монетами происходят разнообразные операции, на входе вы получаете аналогичную сумму, но уже другими биткоинами. Естественно, сервисы работают не бесплатно и удерживают комиссию, и везде есть риск. Как и везде в нелегальном поле - ответственности никакой нет.

Создается впечатление, что под давлением регуляторов чуть ли не каждый сервис требует проходить процедуру KYC - Know Your Customer. Иногда достаточно паспорта, но процесс усложняется. Многие просят селфи с документом, многие еще и второй документ - например, счет за квартиру, подтверждающий ваше место жительства.

IDNow.io

Учитывая, что чужой паспорт и документы легко найти в интернете - на многих площадках эту процедуру можно обойти. Это приводит к появлению сложных решений. Например, в процессе идентификации через приложение IDNow вы соединяетесь с живым оператором, который просит вас показать документы и ведет с вами полноценный диалог. Процедура ничем не отличается от оффлайновой.

На практике криптовалюты все равно оставляют островки свободы, сражаться с которыми бесполезно - есть множество нерегулируемых бирж, без всяких процедур идентификации. Правда, и тут есть традиционные проблемы - и риск высок, и с ликвидностью не всегда хорошо. Если на Binance 1 млн долларов пролетит незамеченным, то на маленькой бирже на реализацию активов могут уйти дни.

Сколько бы ни было способов отмыть деньги через криптовалюты - сегодня это не самый популярный инструмент на любителя. Доля «черных» денег в криптовалютах невелика, сегодня рынок делят трейдеры, большие инвесторы и майнеры. Даже на наркобизнес приходится меньше 5%. Чтобы криптовалюты стали привлекательным способом отмывать деньги, и рынок должен вырасти, и альтернативные инструменты, вроде анонимных криптовалют, должны пройти проверку боем и набрать ликвидность, привлекательную для тех, кому важно спрятать свои деньги от вездесущего взгляда государства. В любом случае, стоит помнить: во время стирки пара носков может пропасть, а случайно попавшая в барабан черная майка - окрасить всю одежду.